對于很多業(yè)主來說,今年元旦起房貸的壓力要減少了。去年央行兩次降息,不少降息前貸款購房的人,今年元旦開始將正式享受降息后的相對低利率。根據計算,期限20年的100萬元的房貸,每個月可以少還近300元。

多數(shù)房貸元旦“減負”

據了解,對于基準利率的調整,銀行貸款的變化有三種方式。一種是“遇央行利率變化從次月起執(zhí)行”,也就是按月調息的,即從調息次月起執(zhí)行;一種是“從次年1月1日起執(zhí)行”,也就是按年調息的,則從降息的次年1月1日起執(zhí)行;第三是滿年度調整,即每還款周期滿一年,調整執(zhí)行新的利率。

對于“老房貸”來說,何時享受今年兩次降息的利好取決于當初與銀行的合同約定,不過按照多數(shù)銀行的慣例,2012年兩次降息后,新利率將從2013年1月1日起開始執(zhí)行,多數(shù)房貸也從2013年1月1日起“減負”。

因此,購房者最好向貸款銀行客服進行咨詢,明確自己房貸調整方式和月供變化情況,保證還款賬戶中有足額資金扣劃,以免無意中拖欠月供,影響個人信用記錄。

20年百萬房貸每月少300元

數(shù)據顯示,去年6月8日央行將5年以上貸款利率從7.05%下調至6.8%,降低0.25個百分點。而7月6日,5年以上貸款利率再下調0.25個百分點至6.55%。也就是說,2013年元旦起,房奴的還貸基準利率將被調至6.55%。

記者算了一筆賬,以貸款100萬元、期限以20年為例,如采取等額本息的還款方式,在7.05%的利率下,每個月的還貸月供為7783.03元。從元旦起,貸款利率下調到6.55%,那么月供款將減少至7485.2元,每個月減少的利息接近300元。

折扣存量房貸不必提前還

對于享受7折利率的老房奴來說,如果與銀行簽訂了相關合同的前提下,按照調息后5年以上6.55%房貸基準利率計算,7折優(yōu)惠后,利率僅為4.565%,相比5年期存款的年利率4.75%還低,此類存貸款利率出現(xiàn)了倒掛。而如果是純公積金貸款,調息后5年以上公積金貸款利率由4.9%降至4.50%,同樣低于同期定期存款利率。因此業(yè)內人士建議,如果這是部分存量房貸客戶,完全不必著急提前還款,可以將手中的資金存為銀行定期,等于在用銀行的錢生財。