近日一條有關(guān)“二套房貸款政策將進(jìn)行調(diào)整,首付比例將從目前的六成上調(diào)至七成而利率由1.1倍上調(diào)至1.3倍”的消息引起了眾多市民的關(guān)注和議論。北京商報(bào)記者調(diào)查京城11家銀行發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行仍執(zhí)行原來(lái)的六成首付、1.1倍貸款政策,但也有兩家銀行的二套房貸已停貸。
多數(shù)銀行房貸未變動(dòng)
春節(jié)后,一則傳聞攪動(dòng)了無(wú)數(shù)潛在購(gòu)房者的心。 根據(jù)傳聞,商業(yè)銀行二套房貸將由此前的首付六成、利率1.1倍上調(diào)至首付七成、利率1.3倍。據(jù)測(cè)算,以一套房貸款20年、100萬(wàn)元貸款為例,原本年利率為7.205%,月供為7876.52元,若上浮1.3倍,則年利率將飆升至8.515%,月供漲至8687.73元,每月要多供811.21元。加上首付提升至七成,購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)將大大加重。
針對(duì)二套房貸調(diào)整傳聞,北京商報(bào)記者近日咨詢了多家銀行關(guān)于二套房貸首付比例及利率的問(wèn)題,其中,交通銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、華夏銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行等均表示,沒(méi)有接到關(guān)于調(diào)整二套房貸的相關(guān)信息,二套房首付比例仍是六成,貸款利率1.1倍。華夏銀行工作人員透露,目前并沒(méi)有接到提高二套房首付比例和利率的通知,近期也沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)任何二套房貸政策收緊的消息。不過(guò),工商銀行某支行的個(gè)貸部客戶經(jīng)理告訴北京商報(bào)記者,目前沒(méi)有收緊的消息,未來(lái)會(huì)如何變化還不得而知,目前政策并不支持二套房貸款,可能還要收緊。
一家房產(chǎn)中介人員告訴北京商報(bào)記者,春節(jié)過(guò)后已有不少市民來(lái)咨詢是否有合適的新房源,這些客戶大都是平時(shí)比較關(guān)注這方面信息。目前二套房首付六成,貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍,已經(jīng)不低了,如果二套房政策繼續(xù)加嚴(yán),可能會(huì)抑制不少購(gòu)房需求。
對(duì)于未來(lái)二套房貸款會(huì)否調(diào)整,專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷市場(chǎng)部分析師吳昊認(rèn)為,二套房政策不可能調(diào)整。“二套房貸款本身的業(yè)務(wù)量不大,即使調(diào)整二套房貸的利潤(rùn)也不大,對(duì)市場(chǎng)交易量沒(méi)有什么影響,所以我認(rèn)為二套房政策調(diào)整可能性很低,即使調(diào)整也是首套房而非二套。”吳昊解釋。
兩家股份制銀行二套房停貸
就在同時(shí)二套房還有另一條傳言,即“停貸”。北京商報(bào)記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn),平安銀行、民生銀行的二套房貸的確暫時(shí)停止了辦理。但不只是二套房貸,兩行的房貸業(yè)務(wù)都明顯收緊了。平安銀行相關(guān)人士表示,大概在一個(gè)多星期以前,二套房貸款的按揭已經(jīng)不做了,不只是二套房貸款,總行下發(fā)通知,未來(lái)的一年時(shí)間住房按揭貸款都將停辦,原因并沒(méi)有說(shuō)明。民生銀行相關(guān)人士告訴北京商報(bào)記者,該行主攻小微企業(yè)貸款,基本不做房貸業(yè)務(wù)。
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)分析人士直言,停貸的主要原因可能是利潤(rùn)層面的關(guān)系,住房按揭貸款的利潤(rùn)低,而且在通脹預(yù)期下,10年以上的中長(zhǎng)期貸款對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)并不是一筆劃算的買賣。
“就好比現(xiàn)在的100元錢和三年前相比,可能相當(dāng)于90元錢,10年、20年以后如果100元的價(jià)值相當(dāng)于10元,對(duì)銀行來(lái)說(shuō)完全不劃算。而且房貸的利潤(rùn)要比消費(fèi)貸、企業(yè)貸等低得多,期限也長(zhǎng)。”前述分析人士補(bǔ)充道。
吳昊表示,平安銀行、民生銀行僅是個(gè)例,每家銀行的業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)不同,這兩家銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)方向就是中小企業(yè)貸款,在同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)較明顯的大背景下,做專也是很好的方向。
如此看來(lái),“二套房停貸”傳言并非空穴來(lái)風(fēng)。去年下半年以來(lái),我國(guó)樓市明顯回暖:國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2012年12月,70個(gè)大中城市中新建商品住宅價(jià)格環(huán)比上漲的有54個(gè),持平的有8個(gè);二手住宅價(jià)格上漲的城市有40個(gè),持平的有9個(gè),延續(xù)了2012年6月以來(lái)漲多跌少態(tài)勢(shì)。市場(chǎng)普遍認(rèn)為,若房?jī)r(jià)上漲過(guò)快,樓市調(diào)控可能將進(jìn)一步加碼。
二套房貸款申辦條件趨嚴(yán)
從去年下半年開(kāi)始,樓市又火了,對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)要買套房子還得選擇貸款。那么,消費(fèi)者在申請(qǐng)貸款前需要了解一些知識(shí),才能順利辦理。
雖然目前銀行二套房貸政策并未出現(xiàn)大的變動(dòng),但二套房貸款已出現(xiàn)越來(lái)越難辦的趨勢(shì)。北京住房公積金管理委員會(huì)1月起對(duì)二套房住房公積金貸款進(jìn)行調(diào)整,能否貸款要根據(jù)原先住房的面積來(lái)定:購(gòu)買第二套住房的貸款發(fā)放對(duì)象,僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于29.4平方米(不含)的繳存職工家庭。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),他們對(duì)貸款套數(shù)是認(rèn)房又認(rèn)貸,也就是說(shuō)不光看家庭名下現(xiàn)在有沒(méi)有房產(chǎn),還得看客戶在銀行征信系統(tǒng)里有沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)房貸,如果有過(guò)一次就算一套。即使客戶家庭現(xiàn)在名下沒(méi)有房產(chǎn),但之前貸款購(gòu)買過(guò)房子如果再買房時(shí)就得按購(gòu)買第二套住房來(lái)執(zhí)行信貸標(biāo)準(zhǔn)。
大部分貸款銀行在審批貸款的時(shí)候都會(huì)要求客戶提供收入資產(chǎn)證明和其他一些銀行要求的資料。銀行人員表示,如果借款人能夠完整提交所需申請(qǐng)材料,審批通過(guò)后,甚至當(dāng)天即可放款。一旦中間出現(xiàn)需要補(bǔ)交材料的情況,那么放款時(shí)間又將會(huì)被大大延后。
銀率網(wǎng)分析師閆博鍇指出,二套房貸利率、首付皆提高的傳言可能性不大,畢竟二套房貸首付從六成提高至七成實(shí)際上執(zhí)行起來(lái)效果不大,對(duì)于二套購(gòu)房者根本起不到什么作用,如果這么做的話還是拖延戰(zhàn)術(shù),是將一部分改善型需求押后。不過(guò),他也表示,提高二套房貸利率水平倒是有可能。因此,有購(gòu)房需求的客戶應(yīng)當(dāng)早做準(zhǔn)備。