房貸利率的變動(dòng),無論是對于想要貸款買房還是已經(jīng)貸款買房的人來說,都有不少影響。不過,對于已經(jīng)貸款買房的人來說,如果房貸利率出現(xiàn)下調(diào),那么原來高利率的貸款可能就顯得不劃算了。這個(gè)時(shí)候,能不能把高利率的貸款換成低利率的貸款呢

把高利率換成低利率靠譜嗎
房貸利率的下調(diào),對于已有房貸的人來說是比較不友好的,因?yàn)檫@意味著同樣的貸款需要還更多的利息。尤其是在房貸利率出現(xiàn)大幅下調(diào)時(shí),多還的利息都能再湊一套房子的首付了。

比如同樣是100萬的貸款,30年的期限,等額本息還款,如果貸款利率為6%,利息就是115.8萬元,而如果貸款利率為4.45%,利息就只有81.3萬元,前者多了34.5萬元的利息。假如可以將高利率的貸款換成低利率的貸款,不就能省出一套價(jià)值百萬元的房子的首付了嗎

那么,把高利率貸款換成低利率貸款這種做法,是否有可能性呢

首先,銀行肯定是不會(huì)同意將貸款人的高利率貸款換成低利率貸款的,如果想要這么做,只有兩種方法。

一種就是從銀行貸款出來,把之前的房貸還清。不過,這種辦法涉及兩個(gè)問題,一個(gè)就是怎么把錢從銀行貸出來,一個(gè)就是貸款利率未必比原來的房貸利率低。

首先,用銀行貸款來還房貸這種事,本就涉嫌違規(guī),銀行未必會(huì)批準(zhǔn)。很明顯,貸款人想用較低利率的貸款去換較高利率的貸款,這對銀行來說沒一點(diǎn)好處,還要冒著違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn),正常來說銀行都不會(huì)批。

其次,個(gè)人從銀行貸款也不是想貸就能貸的。房貸之所以容易批下來,那是因?yàn)橛蟹孔幼鳛榈盅??？蛇€沒還清房貸的房子,是不能再次抵押向銀行貸款的。所以必須有別的辦法能從銀行拿到貸款才行。

再次,再次貸款的利息未必就比原來的房貸利息低。個(gè)人從銀行貸款無非有兩類,經(jīng)營貸和消費(fèi)貸,經(jīng)營貸的利息相對較低,但只能用于經(jīng)營,而房貸算是消費(fèi)貸中利息較低的,其他的消費(fèi)貸就算能貸出來,用于還房貸也未必劃算。

最后就是再次貸款的期限可能覆蓋不了原來的貸款。個(gè)人從銀行貸款,一般也就只有房貸才能貸二三十年,其他的貸款恐怕都不能貸這么久。如果想要完全將原有的房貸覆蓋,就需要多次貸款才行。

還有一種方法,就是先把房貸提前還清,然后在用房子作抵押向銀行申請貸款。這種方法倒是比較容易把錢從銀行里貸出來,也不涉及違規(guī)。不過,能不能拿到更低利息的貸款以及新的貸款在期限上能不能覆蓋原有貸款的問題仍然存在。

可見,用低利率的貸款換高利率的貸款,可操作性還是存在的,但有一定的前提,那就是必須能從銀行拿到利息更低的貸款。另外就是即便能操作,操作起來也有些麻煩,因?yàn)榭赡苄枰粩嗟赜眯沦J款去替換老貸款才行。