統(tǒng)計局剛披露8月份的房地產(chǎn)數(shù)據(jù),大家都很清楚了,“穩(wěn)樓市”似乎依然“任重道遠(yuǎn)”。
具體來看,前8個月商品住宅銷售面積下降26.8%,銷售額下降30.3%。8月末,商品房待售面積5.46億平方米,同比增長8%,其中住宅待售面積增長15.1%。
這急需政策工具箱趕緊發(fā)力。放眼全球,“樓市”說到底,本質(zhì)上還是“金融”。所以,金融機構(gòu)此時“責(zé)無旁貸”,必須勇挑重?fù)?dān)。
年初以來,中國央行已連續(xù)三次大幅“降息”,最新1年期貸款利率3.65%,5年期以上利率已低至4.3%,多地最低房貸利率可做到4.1%,接近2009年的歷史底點。
再看定存利率,近日“工農(nóng)中建交及郵儲”六大國有大行下調(diào)個人存款利率。緊隨其后,平安、浦發(fā)、民生、廣發(fā)、招商、光大等多家股份行也紛紛下調(diào)定存利率,下調(diào)幅度5~50個基點。
人民幣連續(xù)“放水”已傳遞出明確的信號,即讓大家花錢,刺激消費,讓更多錢流入股市或樓市,滿足剛需或改善置業(yè)需求,帶動更多企業(yè)發(fā)展,“內(nèi)循環(huán)”暢通起來。
相對于當(dāng)前A股市場的震蕩下行,樓市發(fā)揮國家經(jīng)濟“穩(wěn)定器”作用絕非浪得虛名。新房市場之所以疲軟,關(guān)鍵是購房信心不足,實為擔(dān)憂大量房企預(yù)售房爛尾,而二手房就不存在這個“焦慮”。
年初以來,包括鄭州、福州、秦皇島、蘭州、佛山、沈陽、惠州、中山、東莞、長沙、揚州、合肥、杭州、湖州、廣州、南京、武漢、成都、廊坊、蘇州、西安、濟南、青島、天津等36個城市松綁樓市。
其中,部分熱點城市直接取消“限售”,或取消二手房指導(dǎo)價。據(jù)《經(jīng)濟日報》近日刊文,去年以來,全國15個推行二手房指導(dǎo)價的城市中,目前絕大多數(shù)城市已取消。
彼時這些城市密集出臺二手房指導(dǎo)價的初衷,主要為通過控制掛牌價格、限制貸款額度等方式,抑制投機投資,穩(wěn)定市場交易,而如今集中取消,將提升買賣雙方預(yù)期。
從《經(jīng)濟日報》的輿論引導(dǎo)力看,二手房指導(dǎo)價取消將傳遞三個明確信號:其一,首學(xué)區(qū)房降溫趨勢明顯;其二,改善性購房需求更受重視;其三,房地產(chǎn)市場穩(wěn)預(yù)期持續(xù)加碼。
果不其然,沉悶許久的二手房市場又一次掀起利好風(fēng)暴,核心利器就是“帶押過戶”,直接呼應(yīng)二手房指導(dǎo)價所傳遞的上述三大信號,尤其是第二、三個。
近兩周以來,“帶押過戶”迅速在南京、蘇州、福州、深圳、濟南、昆明、廣州、合肥等一二線熱點及重點城市落地。
帶押過戶,其實就是二手房業(yè)主無需提前還貸或墊付資金,就可以輕松過戶。據(jù)報道,人民銀行廣州分行近日發(fā)文明確鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式。
這意味著:不久之后,更多一二線城市“帶押過戶”也將獲得人民銀行各城市分行的監(jiān)管窗口指導(dǎo)及大力支持等,并在各商業(yè)銀行的存量房貸中得到落實。
“帶押過戶”將縮短二手房市場交易時間,為新房市場注入活力,即滿足一大批青年剛需置業(yè)需求之外,二手房業(yè)主置換需求將在新房改善市場進一步釋放。
當(dāng)然,這必將觸及到大型房產(chǎn)中介、第三方金融公司的“贖樓貸”業(yè)務(wù),最終資金仍來自商業(yè)銀行。
比如第三方網(wǎng)貸平臺和諸多家銀行類機構(gòu)合作,前者招攬客戶與銀行機構(gòu)牽線,后者按流程放款。
比如大型中介鏈家貝殼金融平臺,早些年曾形成前端的理財投資及中后端的贖樓貸、抵押貸等一條龍閉環(huán),儼然就是一個數(shù)百億甚至千億級的資金池,夠厲害吧。其中,貝殼還形成了額度贖樓和現(xiàn)金贖樓兩種模式。
早些年,贖樓貸一度成了部分大型中介“最暴利產(chǎn)品”,貸款年化利率超過18%!據(jù)報道,2016年樓市火爆時,第三方金融公司曾預(yù)估過贖樓貸市場已突破7萬億。
去年中期以來,國家明文強調(diào)“嚴(yán)打經(jīng)營貸等違規(guī)資金流入房地產(chǎn)”,對中介平臺的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)沖擊。今年7月下旬,鏈鏈金融(即鏈家理財)官宣停止運營。是不是轉(zhuǎn)入了“地下交易”
去年6月,一名銀行內(nèi)部人士接受第一財經(jīng)采訪時曾說,“幾年前,網(wǎng)貸火爆的時候,贖樓業(yè)務(wù)很多是通過網(wǎng)貸實現(xiàn)的,此后網(wǎng)貸被全部清退,如今銀行、小貸、擔(dān)保也均被叫停,贖樓需求就只能轉(zhuǎn)向民間金融了?！?/p>
百度檢索“贖樓貸”,依然能看到各地比較知名的大型網(wǎng)貸平臺,比如成都的摩爾龍,就連李彥宏掌舵百度集團旗下的“度小滿”就有贖樓貸業(yè)務(wù)。