貸款只有10萬左右 “流行”提前還貸

銀行方面提供的信息顯示,在上世紀(jì)九十年代末, 首批商品房個人貸款的客戶普遍貸款年限在15年左右,以此推斷,首批房奴有望在今年徹底翻身。而事實上,在這批房奴中,大多數(shù)人僅用了5到10年就還清了貸款。

首批“房奴”顯然是幸福的。據(jù)一位已發(fā)放了10多年住房貸款的信貸員介紹,最早購房的人多是做生意的有錢人,年齡約在30歲到40歲之間,貸款也通常只有10萬元左右。 而如今購房人的年齡多在20多歲,這群剛剛走向工作崗位的新房奴們,面對的卻是動輒上百萬元的貸款,提前還款的可能性小了太多。

幸福的老房奴

提前還貸型:手里一有錢就先還貸款

最老一批房奴,大約以江浙生意人為主,但是北京人中最老的房奴,恐怕是那些從低矮狹小的平房,搬進(jìn)寬敞樓房的一批居民。

“那時候住進(jìn)樓房可是一件相當(dāng)給面的事兒。”王新似乎已經(jīng)住夠了平房,相當(dāng)“趕時髦”的她也打算嘗試一下貸款買房,2002年在北二環(huán)某小區(qū)購買了一套三居室。

王新回憶,當(dāng)時房子全款30多萬元,自己與父母湊了約20萬元的首付,再向銀行貸款10多萬元,一貸就是10年。而當(dāng)時每月還款大約1000多元,這占到了王新當(dāng)時月工資的多一半,王新一心只想“趕緊還完”。

保守的“60后”們總覺得欠別人錢是件痛苦的事兒,王新也不例外。雖然前幾年苦些累些,但“手里一有錢就先還貸款”,僅僅5年的時間,王新就把所有貸款還清,踏踏實實地住上了新房。

讓她想不到的是,當(dāng)初完全沒有投資概念的“換房”,如今竟成為她每月收入的最大來源。據(jù)了解,這套樓房的身價如今已經(jīng)漲到500多萬元,月租金可達(dá)到8000多元。

“當(dāng)時哪兒想那么多啊,咱也不知道后來房價漲成這樣了,早知道還不如像別人那樣,多買幾套留著升值投資呢!”王新一個勁兒地吃著后悔藥,“不過平心而論,當(dāng)時真覺得這樣太不靠譜了,要怪還得說自己沒有投資的眼光。”

不過,讓王新慶幸的是,當(dāng)年一起買房的人在房價翻了個兒后,覺得樓市“拐點”到了,紛紛將房子出了手,“當(dāng)時一套房子能賣100多萬呢,覺得真多,有人把這筆錢投進(jìn)了股市。不過現(xiàn)在看來,還是我這沒賣的最賺錢。”

再買一套型:二套的房租剛好還首套月供

2001年5月,顏潔在北京買了屬于自己的第一套房。據(jù)她回憶,當(dāng)時是用公積金貸了34萬元,20年期,每月還款2100至2200元之間。同時和顏潔一起買房的,還有自己的弟弟和身邊的幾位朋友,“當(dāng)時只有每月固定額度的還款方式,不像現(xiàn)在選擇這么多,大家貸款的年限長短不一樣。”

“那時候貸款買房心里都不踏實,睡覺還在想欠著銀行的錢。”顏潔告訴記者,2004年下半年到2005年上半年,身邊很多人都提前還清了房貸,包括自己的弟弟。“我那時也攢了一些錢,想再買一套房子出租,不過最終下決心買房還是被租客逼著買的。”顏潔告訴記者,當(dāng)時投資房產(chǎn)的人并不多,自己也不知道買了房子到底能不能租出去,于是預(yù)先在網(wǎng)上發(fā)了一個出租房子的帖子,“沒想到電話被打爆了。有一個房客天天給我打,我最后只能告訴他房子還沒買到手,但這房客堅持說,你買吧,買了我就租。”

看到房子這么好租,顏潔下了再買一套房的決心。“但我不想再背貸款,就選了一個夠全款付的小戶型。神奇的是,等我買了房子,真就是那個堅持打電話的房客租走了。”后買的那套房的房租,如今剛好能還第一套房的月供?？粗憬阕米饨?顏潔的弟弟十分后悔提前還貸,“還不如買套房呢”。

糾結(jié)的新房奴

生子改善型:換房的代價是月供增一倍

IT人士李冰在北京工作十年整,如今月薪已過萬元,加上早幾年就買房成家,和妻子的小日子過得紅紅火火。就在幾個月前,一場由女兒降臨而牽出的全家大聚會讓他開始有了換房的想法。“一套60平方米的小兩居,怎么住得下一家三口外加爺爺奶奶、姥姥姥爺呢”

2005年年底,李冰夫妻倆七湊八拼拿出10萬元首付,連夜排隊在北京昌平立水橋某小區(qū)買了一套總價45萬元的小兩居,貸款30年,月供維持在1800元上下。李冰算賬:“現(xiàn)在的房租都比月供貴,早幾年貸款買房還是劃算的。”

“但如今再換房就不那么輕松了。換房的唯一辦法就是賣舊買新,當(dāng)初45萬元的房子,現(xiàn)在價值160萬元,不過還了銀行貸款后,最多也就是剩下100萬元。此外還要考慮裝修費和賣舊買新空擋期的租房費,再買房子至多也就只能首付70萬元。”點著網(wǎng)上的貸款計算器,李冰發(fā)現(xiàn),要想換房還不降低生活水平,月供就必須控制在5000元以內(nèi),新房總價大約在180萬元到200萬元。

“換房的兩個指標(biāo):三居、有教育配套。這樣的條件和承受總價,最后也就只能在北京五環(huán)外選房了。”在看了兩個月房后,李冰總結(jié)說:“換房的代價是月供激增一倍,以后換工作也要變得謹(jǐn)慎了。此外,為了實現(xiàn)新目標(biāo),住的離城區(qū)越來越遠(yuǎn)了,而且還都是交通不發(fā)達(dá)的地段。”

買房結(jié)婚型:還貸是全家人的事

與老房奴相比,剛剛開始還貸的新房奴們可就不那么“幸福”了。剛剛從學(xué)校畢業(yè)兩年的李杰就是其中一個。作為“畢婚族”,他覺得房子是結(jié)婚的先決條件,所以在去年,他成了最新一代的房奴。

“買房可真是全家人的事兒。”李杰撇著嘴,細(xì)數(shù)著新一代房奴的點點滴滴。

堅持要買新房的李杰將選擇放在了六環(huán)外的房子上,雖然較市中心的房價略低,但也要上百萬元。李杰說,30%的首付錢是自己父母與岳父母共同湊齊的,各出了一半,其余是向銀行貸款。

對于剛畢業(yè)的李杰小兩口而言,兩人月收入加起來不足1萬元,6000多元的月供讓他們覺得喘不過氣兒來。“如果房款都讓我們自己掏,恐怕連吃飯都不夠。”李杰笑著說,所以現(xiàn)在只能讓退休了的父母每月再幫著還些月供,“如果這月多賺了些錢,就多給父母些錢,多減輕他們的壓力吧。”

雖然現(xiàn)在比較困難,不過李杰卻并不著急還貸,他堅信今后隨著工資的上漲,還貸壓力會逐漸減小。